Anlagegebühren fressen Rendite

Training 695 MinutenAnlagegebühren

Du bist 35 und unterrichtest Musik. Deine Bank bietet dir ein „Premium-Anlageprodukt“ mit Berater an. Du investierst 300 $ im Monat und willst wissen, was es wirklich kostet.

Ziel des Trainings: Unnötige Gebühren finden und senken

▶ Training im Spiel starten

Situation

1. Das Bankprodukt kostet 2 % im Jahr. Der Berater sagt: „Das ist nichts, der Markt bringt 7 %.“

2 % von 7 % ist fast ein Drittel
Zustimmen: nur 2 %
Auf 1,8 % herunterverhandeln

2. Du vergleichst 10.000 $ über 30 Jahre bei 7 % Marktrendite: ein Fonds mit 1 % gegen einen mit 0,1 %.

Der Unterschied sind nur 900 $
Etwa 57.000 $ gegen 74.000 $
Der teure Fonds holt es wieder rein

3. Die Fondsunterlagen zeigen mehr: 3 % Ausgabeaufschlag und 1 % Rücknahmegebühr in den ersten 3 Jahren.

Schon gestartet, dann bleibe ich eben
Neue Einzahlungen in einen günstigen Fonds, den alten vorerst behalten
Jetzt aussteigen und 1 % Strafe zahlen

4. Ein neuer Broker wirbt mit „Handel ohne Provision“, aber dein Kaufpreis liegt etwas über dem Marktpreis und ungenutztes Bargeld bringt nichts.

Null Provision heißt null Kosten
Öfter handeln, da es keine Provision gibt
Die Gesamtkosten zählen und selten handeln

Das lernst du

Gebühren treffen jedes Jahr dein ganzes Guthaben und fressen künftiges Wachstum.
1 % im Jahr nimmt über 30 Jahre etwa ein Viertel des Ergebnisses.
Suche in den Unterlagen nach Ausgabe-, Rücknahme- und versteckten Kosten.

Dein Schritt im echten Leben

Addiere alle Gebühren aus den Abrechnungen des letzten Jahres. Teile sie durch dein Guthaben und du hast deinen echten Kostensatz.

Fragen und Antworten

Was ist eine vernünftige Gesamtkostenquote bei Fonds?

Breite Indexfonds kosten meist 0,03-0,2 % im Jahr. Alles über 1 % verdient einen genauen Vergleich.

Was kostet eine Gebühr von 1 % über 30 Jahre?

Bei 7 % Marktrendite schrumpft das Endergebnis durch 1 % Gebühr um etwa 25 %. Bei 10.000 $ sind das etwa 57.000 $ statt 76.000 $.

Sind Broker ohne Provision wirklich kostenlos?

Nein: Sie verdienen über Spreads, Zinsen auf Kundengeld und andere Dienste. Für gelegentliche Fondskäufe ist das meist günstig, für aktiven Handel nicht.

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Die Zahlen sind beispielhaft. Ein Spiel, keine Finanzberatung.