Les frais d'investissement rongent le rendement

Entraînement 695 minutesfrais d'investissement

Tu as 35 ans et tu enseignes la musique. Ta banque propose un « produit d'investissement premium » avec un conseiller. Tu investis 300 $ par mois et tu veux savoir ce que ça coûte vraiment.

Objectif de l'entraînement: Repérer et supprimer les frais inutiles

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Situation

1. Le produit de la banque prélève 2 % par an. Le conseiller dit : « Ce n'est rien, le marché fait 7 %. »

2 % sur 7 %, c'est presque un tiers
D'accord : seulement 2 %
Négocier jusqu'à 1,8 %

2. Tu compares 10 000 $ sur 30 ans avec un marché à 7 % : un fonds à 1 % contre un fonds à 0,1 %.

L'écart n'est que de 900 $
Environ 57 000 $ contre 74 000 $
Le fonds cher se rattrapera

3. Les documents du fonds en disent plus : 3 % de frais d'entrée et 1 % de frais de sortie pendant les 3 premières années.

C'est déjà lancé, autant rester
Nouveaux versements dans un fonds peu cher, garder l'ancien pour l'instant
Partir maintenant et payer la pénalité de 1 %

4. Un nouveau courtier propose le « trading sans commission », mais ton prix d'achat est un peu moins bon que le marché et les liquidités inutilisées ne rapportent rien.

Zéro commission veut dire zéro coût
Trader plus souvent, puisqu'il n'y a pas de commission
Compter le coût complet et trader rarement

Ce que tu vas apprendre

Les frais frappent tout ton solde chaque année et mangent la croissance future.
1 % par an sur 30 ans prend environ un quart du résultat.
Cherche les frais d'entrée, de sortie et cachés dans les documents.

Ton pas dans la vraie vie

Additionne tous les frais des relevés de l'an dernier. Divise par ton solde pour obtenir ton vrai pourcentage de coûts.

Questions et réponses

Quel est un ratio de frais raisonnable pour un fonds ?

Les fonds indiciels larges prélèvent en général 0,03-0,2 % par an. Au-dessus de 1 %, une comparaison sérieuse s'impose.

Combien coûtent 1 % de frais sur 30 ans ?

Avec un rendement de marché de 7 %, 1 % de frais réduit le résultat final d'environ 25 %. Sur 10 000 $, cela donne environ 57 000 $ au lieu de 76 000 $.

Les courtiers sans commission sont-ils vraiment gratuits ?

Non : ils gagnent sur les écarts de prix, sur les intérêts des liquidités des clients et sur d'autres services. Pour des achats de fonds occasionnels, c'est en général peu cher, pour du trading actif, non.

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Les chiffres sont fictifs. Un jeu, pas un conseil financier.