Комиссии съедают доход

Тренинг 695 минуткомиссии брокера

Тебе 35, работаешь учителем музыки. В банке предлагают «премиальный инвестиционный продукт» с консультантом. Ты вкладываешь $300 в месяц и хочешь понять, сколько это стоит на деле.

Цель тренинга: Найди и срежь лишние комиссии

▶ Пройти тренинг в игре

Ситуация

1. Продукт банка берёт 2% в год от суммы. Консультант говорит: «Это мелочь, рынок даёт 7%».

2% от 7% это почти треть дохода
Согласиться: всего 2%
Попросить скидку до 1,8%

2. Сравниваешь на $10 000 за 30 лет при 7% рынка: фонд за 1% и фонд за 0,1%.

Разница всего $900
Около $57 000 против $74 000
Дорогой фонд отобьёт комиссию

3. В документах фонда находишь ещё: 3% комиссия при входе и 1% при выходе в первые 3 года.

Раз уже начато, остаться
Новые взносы в дешёвый фонд, старое пока держать
Выйти сейчас, заплатив штраф 1%

4. Новый брокер даёт «торговлю без комиссии», но цена покупки немного хуже рыночной, а наличные на счёте не приносят процентов.

Ноль комиссий, значит ноль расходов
Торговать чаще, раз комиссии нет
Считать полную стоимость и торговать редко

Что ты узнаешь

Комиссия берётся со всей суммы каждый год и съедает будущий рост.
1% в год за 30 лет забирает около четверти итога.
Ищи входные, выходные и скрытые расходы в документах.

Шаг для жизни

Найди в выписке все комиссии за прошлый год и сложи их. Раздели на сумму вложений, получишь свой реальный процент расходов.

Вопросы и ответы

Какая комиссия фонда считается нормальной?

Для широких индексных фондов обычно 0,03-0,2% в год. Больше 1% стоит серьёзно сравнить с альтернативами.

Сколько стоит комиссия 1% за 30 лет?

При доходности рынка 7% комиссия 1% уменьшает итог примерно на 25%. С $10 000 это около $57 000 вместо $76 000.

Правда ли, что брокеры без комиссий ничего не берут?

Нет: они зарабатывают на спреде, процентах с наличных клиентов и других услугах. Для редких покупок фондов это обычно дёшево, для частой торговли нет.

▶ Пройти тренинг в игре Веди бюджет в Hanimani

Ещё тренинги модуля

Цифры условные. Это игра, а не финансовая консультация.