Taxas de investimento comem o retorno

Treinamento 695 minutostaxas de investimento

Você tem 35 anos e dá aulas de música. Seu banco oferece um "produto de investimento premium" com consultor. Você investe $300 por mês e quer saber quanto isso custa de verdade.

Meta do treinamento: Encontre e corte taxas desnecessárias

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Situação

1. O produto do banco cobra 2% ao ano. O consultor diz: "Isso não é nada, o mercado rende 7%."

2% de 7% é quase um terço
Aceitar: são só 2%
Negociar para 1,8%

2. Você compara $10.000 em 30 anos com mercado a 7%: um fundo de 1% contra um de 0,1%.

A diferença é só de $900
Cerca de $57.000 contra $74.000
O fundo caro vai compensar

3. Os documentos do fundo mostram mais: taxa de entrada de 3% e taxa de saída de 1% nos primeiros 3 anos.

Já comecei, melhor ficar
Novos aportes em um fundo barato, manter o antigo por enquanto
Sair agora e pagar a multa de 1%

4. Uma corretora nova oferece "operações com taxa zero", mas seu preço de compra é um pouco pior que o de mercado e o dinheiro parado não rende nada.

Taxa zero significa custo zero
Operar mais, já que não há taxa
Somar o custo total e operar pouco

O que você vai aprender

As taxas pesam sobre todo o saldo, todo ano, e consomem o crescimento futuro.
1% ao ano durante 30 anos leva cerca de um quarto do resultado.
Procure nos documentos taxas de entrada, de saída e custos ocultos.

Seu passo na vida real

Some todas as taxas dos extratos do último ano. Divida pelo seu saldo para achar seu custo real em porcentagem.

Perguntas e respostas

Qual é uma taxa de administração razoável para um fundo?

Fundos de índice amplos costumam cobrar 0,03-0,2% ao ano. Qualquer valor acima de 1% merece uma comparação séria.

Quanto custa uma taxa de 1% em 30 anos?

Com retorno de mercado de 7%, uma taxa de 1% reduz o resultado final em cerca de 25%. Em $10.000, isso dá cerca de $57.000 em vez de $76.000.

As corretoras com taxa zero realmente não cobram nada?

Não: elas ganham com spreads, juros sobre o dinheiro dos clientes e outros serviços. Para compras eventuais de fundos costuma sair barato, para operar muito, não.

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Os números são ilustrativos. É um jogo, não consultoria financeira.