Kredit umschulden

Training 485 MinutenKredit umschulden

Du bist 36 und arbeitest in einem Krankenhaus. Du schuldest $12.000 zu 24% über 4 Jahre und zahlst $391 im Monat. Deine Bonität ist jetzt besser, und Banken bieten 14%.

Ziel des Trainings: Senk die Gesamtkosten, nicht nur die Rate

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Situation

1. Eine Bank bietet an, die $12.000 zu 14% über dieselben 4 Jahre umzuschulden. Die Rate sinkt auf $328.

Mit gleicher Laufzeit annehmen
Ablehnen, der Bankwechsel ist lästig
Warten, die Zinsen sinken vielleicht weiter

2. Eine andere Bank bietet dieselben 14%, aber über 6 Jahre. Die Rate beträgt nur $247. Beide Banken erlauben vorzeitige Rückzahlung ohne Gebühr. Du hast $1.500 gespart.

6 Jahre nehmen, die Rate ist niedriger
4 Jahre zu $328 wählen
6 Jahre, die $81 Differenz sparen, dann vorzeitig tilgen

3. Der neue Kredit hat $500 Bearbeitungsgebühr und $15 im Monat Lebensversicherung.

Unterschreiben, der Zins ist ja trotzdem niedriger
Mit den Gebühren neu rechnen, nach der Versicherung fragen
Alle Angebote ausschlagen

4. Der Kredit ist umgeschuldet. Die alte Schuld ist aus Kreditkarten gewachsen. Die Bank bietet sofort eine Karte mit $5.000 Limit an.

Nehmen und "für alle Fälle" behalten
Ablehnen und die gesparten $63 in den Kredit stecken
Die Karte nehmen und die Ersparnis ausgeben

Das lernst du

Umschulden lohnt sich, wenn der Zins deutlich niedriger ist. Eine längere Laufzeit ergibt nur mit einem Plan zur Sondertilgung Sinn.
Rechne jede Gebühr und Versicherung beim Wechsel ein.
Füll frei gewordenen Kredit nicht mit neuen Schulden.

Dein Schritt im echten Leben

Prüfe Zins und Saldo deines teuersten Kredits. Frag zwei Banken, was sie für eine Umschuldung bieten würden.

Fragen und Antworten

Wann lohnt es sich, einen Kredit umzuschulden?

Wenn der neue effektive Jahreszins mehrere Punkte niedriger ist, die Gebühren klein sind und die Laufzeit nicht wächst.

Schadet Umschulden meinem Kreditscore?

Ein neuer Antrag verursacht einen kleinen, kurzen Rückgang. Pünktliche Zahlungen auf den neuen Kredit überwiegen ihn bald.

Kann ich mehrere Kredite zu einem zusammenfassen?

Ja, das ist Schuldenkonsolidierung. Sie hilft, wenn der gemeinsame Zins niedriger ist und du die alten Karten nicht wieder füllst.

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Die Zahlen sind beispielhaft. Ein Spiel, keine Finanzberatung.