Refinanciar un préstamo

Entrenamiento 485 minutosrefinanciar un préstamo

Tienes 36 años y trabajas en un hospital. Debes $12.000 al 24% a 4 años, con una cuota de $391 al mes. Tu crédito está mejor ahora y los bancos ofrecen 14%.

Meta del entrenamiento: Reduce el costo total, no solo la cuota

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Situación

1. Un banco ofrece refinanciar los $12.000 al 14% a los mismos 4 años. La cuota baja a $328.

Aceptar con el mismo plazo
Rechazar, cambiar de banco es un lío
Esperar, las tasas podrían bajar más

2. Otro banco ofrece el mismo 14% pero a 6 años. La cuota es de solo $247. Ambos bancos permiten el pago anticipado sin comisión. Tienes $1.500 ahorrados.

Tomar 6 años, la cuota es menor
Elegir 4 años a $328
6 años, poner los $81 de diferencia en ahorros, y luego pagar por adelantado

3. El nuevo préstamo tiene una comisión de apertura de $500 y $15 al mes de seguro de vida.

Firmar, la tasa es menor de todos modos
Rehacer la cuenta con las comisiones, preguntar por el seguro
Rechazar todas las ofertas

4. El préstamo está refinanciado. La deuda vieja creció con tarjetas de crédito. El banco te ofrece de inmediato una tarjeta con un límite de $5.000.

Aceptarla y guardarla "por si acaso"
Rechazar y destinar los $63 ahorrados al préstamo
Aceptar la tarjeta y gastar el ahorro

Lo que aprenderás

Refinanciar compensa cuando la tasa es claramente menor. Un plazo más largo solo tiene sentido con un plan de pago anticipado.
Cuenta cada comisión y seguro del cambio.
No rellenes con deuda nueva el crédito liberado.

Tu paso en la vida real

Revisa la tasa y el saldo de tu préstamo más caro. Pregunta a dos bancos qué ofrecerían para refinanciarlo.

Preguntas y respuestas

¿Cuándo tiene sentido refinanciar un préstamo?

Cuando la nueva TAE es varios puntos menor, las comisiones son pequeñas y el plazo no crece.

¿Refinanciar daña mi puntaje de crédito?

Una nueva solicitud causa una caída pequeña y breve. Los pagos puntuales del nuevo préstamo pronto la compensan.

¿Puedo combinar varios préstamos en uno?

Sí, es la consolidación de deudas. Ayuda si la tasa combinada es menor y no vuelves a llenar las tarjetas viejas.

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Las cifras son ilustrativas. Es un juego, no asesoría financiera.