贷款再融资
训练 485 分钟贷款再融资
你 36 岁，在医院工作。你欠 $12,000，年利率 24%，期限 4 年，每月还 $391。你的信用现在更好了，银行给出 14%。
训练目标: 降低总成本，不只是月供
▶ 在游戏中做这个训练场景
1. 一家银行提出把这 $12,000 以 14% 再融资，期限同样是 4 年。月供降到 $328。
- 接受，期限不变
- 拒绝，换银行太麻烦
- 再等等，利率可能还会降
2. 另一家银行给出同样的 14%，但期限 6 年。月供只有 $247。两家银行都允许提前还款，不收费。你有 $1,500 存款。
- 选 6 年，月供更低
- 选 4 年，每月 $328
- 选 6 年，把 $81 的差额存起来，再提前还款
3. 新贷款有 $500 的手续费，每月还有 $15 的人寿保险。
- 签，反正利率更低
- 把费用算进去重算，问问保险的事
- 所有方案都不要
4. 贷款已再融资。旧债是信用卡额度滚出来的。银行马上推荐一张额度 $5,000 的卡。
- 办下来，“以防万一”留着
- 拒绝，把省下的 $63 投进贷款
- 办卡，把省下的钱花掉
你将学到
- 利率明显更低时，再融资才划算。期限变长，只有在打算提前还款时才有意义。
- 把转换中的每一项费用和保险都算进去。
- 别用新债务把腾出来的额度重新填满。
现实中的一步
查一下你最贵的那笔贷款的利率和余额。问两家银行，它们会怎样为它再融资。
常见问题
什么时候做贷款再融资有意义？
新的 APR 低了好几个百分点，费用不多，期限也没有变长的时候。
再融资会拉低我的信用分吗？
一次新申请会造成小幅、短暂的下降。新贷款的按时还款很快就会盖过它。
可以把几笔贷款合并成一笔吗？
可以，这叫债务整合。合并后的利率更低，而且你不再重新刷旧卡时，它才有帮助。
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数字仅为示例。这是游戏,不是理财建议。