Renégocier un crédit

Entraînement 485 minutesrenégocier un crédit

Tu as 36 ans et tu travailles dans un hôpital. Tu dois 12 000 $ à 24 % sur 4 ans, avec 391 $ par mois. Ton crédit est meilleur maintenant et les banques proposent 14 %.

Objectif de l'entraînement: Réduis le coût total, pas seulement la mensualité

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Situation

1. Une banque propose de racheter les 12 000 $ à 14 % sur les mêmes 4 ans. La mensualité tombe à 328 $.

Accepter avec la même durée
Refuser, changer de banque est une corvée
Attendre, les taux pourraient encore baisser

2. Une autre banque propose les mêmes 14 % mais sur 6 ans. La mensualité n'est que de 247 $. Les deux banques autorisent le remboursement anticipé sans frais. Tu as 1 500 $ d'épargne.

Prendre 6 ans, la mensualité est plus basse
Choisir 4 ans à 328 $
6 ans, mettre l'écart de 81 $ en épargne, puis rembourser par anticipation

3. Le nouveau crédit comporte 500 $ de frais de dossier et 15 $ par mois d'assurance vie.

Signer, le taux est plus bas de toute façon
Refaire le calcul avec les frais, poser la question sur l'assurance
Écarter toutes les offres

4. Le crédit est renégocié. L'ancienne dette venait des cartes de crédit. La banque propose aussitôt une carte avec un plafond de 5 000 $.

La prendre et la garder « au cas où »
Refuser et mettre les 63 $ économisés sur le crédit
Prendre la carte et dépenser les économies

Ce que tu vas apprendre

Renégocier est rentable quand le taux est nettement plus bas. Une durée plus longue n'a de sens qu'avec un plan de remboursement anticipé.
Compte tous les frais et l'assurance du changement.
Ne remplis pas de nouveau avec de la dette le crédit libéré.

Ton pas dans la vraie vie

Vérifie le taux et le solde de ton crédit le plus cher. Demande à deux banques ce qu'elles proposeraient pour le renégocier.

Questions et réponses

Quand renégocier un crédit a-t-il du sens ?

Quand le nouveau TAEG est plus bas de plusieurs points, que les frais sont petits et que la durée n'augmente pas.

Renégocier abîme-t-il mon score de crédit ?

Une nouvelle demande provoque une petite baisse brève. Les paiements à l'heure sur le nouveau crédit la compensent vite.

Puis-je regrouper plusieurs crédits en un seul ?

Oui, c'est le regroupement de crédits. Ça aide si le taux combiné est plus bas et que tu ne remplis pas à nouveau les anciennes cartes.

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Les chiffres sont fictifs. Un jeu, pas un conseil financier.