La regla del 4%

Entrenamiento 1045 minutosregla del 4 por ciento

Tienes 62 años, trabajas en ingeniería civil y te jubilas el año que viene con $750,000 ahorrados. La regla del 4%: retira 4% el primer año, luego el mismo monto más la inflación cada año.

Meta del entrenamiento: Haz que tus ahorros duren toda la vida

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Situación

1. Tu primer año de jubilación. ¿Cuánto retiras?

$30,000: exactamente 4% de $750,000
$60,000: solo se vive una vez
No retirar nada, vivir de la pensión estatal

2. En tu primer año, el mercado cae 20%.

Vender las acciones y pasar a efectivo
Recortar el gasto 10% este año
Retirar más mientras aún hay dinero

3. Un vecino dice que lo pongas todo en bonos: «Así es más tranquilo».

Todo en bonos
Todo en acciones para crecer
Acciones más bonos, 1 a 2 años de efectivo

4. Tu hermana menor tiene 45 años y un hijo de 14. Quiere dejar de trabajar y vivir con la regla del 4% los próximos 45 años. Te pide consejo.

Sugerir 3 a 3,5% para ese horizonte
Decirle que el 4% sirve para cualquier horizonte
Disuadirla, es muy pronto

Lo que aprenderás

La regla del 4%: retira 4% el primer año, luego el mismo monto más la inflación.
Retira menos en los años malos y ten a mano 1 a 2 años de efectivo.
Para jubilaciones de más de 30 años, 3 a 3,5% es más seguro.

Tu paso en la vida real

Multiplica tus ahorros por 0,04 y divide entre 12: ese es tu ingreso mensual con la regla del 4%. Compáralo con tu gasto.

Preguntas y respuestas

¿Qué es la regla del 4%?

Una guía de jubilación: retira 4% de los ahorros el primer año, luego el mismo monto ajustado por inflación. Históricamente una cartera mixta duró cerca de 30 años así.

¿Sigue funcionando la regla del 4%?

Es una guía basada en datos pasados, no una garantía. Muchos usan 3 a 3,5% para jubilaciones largas o recortan los retiros con flexibilidad en los años malos.

¿Cuánto necesito para la regla del 4%?

Tu gasto anual por 25. Con $40,000 al año, son $1,000,000.

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Las cifras son ilustrativas. Es un juego, no asesoría financiera.