A regra dos 4%

Treinamento 1045 minutosregra dos 4 por cento

Você tem 62 anos, trabalha com engenharia civil, se aposenta no ano que vem e tem $750.000 guardados. A regra dos 4%: retire 4% no primeiro ano e, depois, o mesmo valor mais a inflação a cada ano.

Meta do treinamento: Faça sua poupança durar a vida toda

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Situação

1. Seu primeiro ano de aposentadoria. Quanto você retira?

$30.000: exatamente 4% de $750.000
$60.000: só se vive uma vez
Não retirar nada, viver da aposentadoria pública

2. Logo no primeiro ano, o mercado cai 20%.

Vender as ações e ir para o dinheiro
Reduzir os gastos em 10% neste ano
Retirar mais enquanto ainda há dinheiro

3. Um vizinho diz para deixar tudo em títulos: "Fica mais tranquilo assim."

Tudo em títulos
Tudo em ações para crescer
Ações mais títulos, 1 a 2 anos em dinheiro

4. Sua irmã mais nova tem 45 anos e um filho de 14. Ela quer largar o emprego e viver da regra dos 4% pelos próximos 45 anos. Ela pede sua opinião.

Sugerir 3 a 3,5% para esse horizonte
Dizer a ela que 4% funciona para qualquer horizonte
Dissuadi-la, é cedo demais

O que você vai aprender

A regra dos 4%: retire 4% no primeiro ano e, depois, o mesmo valor mais a inflação.
Retire menos nos anos ruins e mantenha 1 a 2 anos de dinheiro à mão.
Para aposentadorias de mais de 30 anos, 3 a 3,5% é mais seguro.

Seu passo na vida real

Multiplique sua poupança por 0,04 e divida por 12: essa é sua renda mensal pela regra dos 4%. Compare com seus gastos.

Perguntas e respostas

O que é a regra dos 4%?

Uma referência de aposentadoria: retirar 4% da poupança no primeiro ano e, depois, o mesmo valor corrigido pela inflação. Historicamente, uma carteira mista durou cerca de 30 anos assim.

A regra dos 4% ainda funciona?

É uma referência baseada em dados passados, não uma garantia. Muitos usam 3 a 3,5% para aposentadorias longas ou reduzem as retiradas de forma flexível nos anos ruins.

De quanto preciso para a regra dos 4%?

Seu gasto anual vezes 25. Para $40.000 por ano, são $1.000.000.

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Os números são ilustrativos. É um jogo, não consultoria financeira.