Правило 4%

Тренинг 1045 минутправило 4 процентов

Тебе 62, ты инженер-строитель, через год на пенсию, накоплено $750 000. Правило 4%: в первый год снимаешь 4% капитала, дальше ту же сумму плюс инфляцию.

Цель тренинга: Сделай так, чтобы капитала хватило на всю жизнь

▶ Пройти тренинг в игре

Ситуация

1. Первый год пенсии. Сколько снимать с капитала?

$30 000: ровно 4% от $750 000
$60 000: жизнь одна
Ничего не снимать, жить на госпенсию

2. В первый же год пенсии рынок падает на 20%.

Продать акции и перейти в наличные
Урезать траты на 10% в этом году
Снять больше, пока есть что снимать

3. Сосед советует держать весь капитал в облигациях: «Так спокойнее».

Всё в облигации
Всё в акции ради роста
Акции с облигациями и 1-2 года трат на вкладе

4. Младшей сестре 45, сыну у неё 14. Она хочет уйти с работы и жить по правилу 4% следующие 45 лет. Спрашивает совета.

Посоветовать снимать 3-3,5% на таком сроке
Сказать: 4% работают на любой срок
Отговорить: так рано нельзя

Что ты узнаешь

Правило 4%: в первый год снимай 4%, дальше ту же сумму плюс инфляцию.
В плохие годы снимай меньше и держи запас на 1-2 года.
Для пенсии длиннее 30 лет безопаснее 3-3,5%.

Шаг для жизни

Умножь свой капитал на 0,04 и раздели на 12: столько в месяц он даёт по правилу 4%. Сравни с тратами.

Вопросы и ответы

Что такое правило 4 процентов?

Ориентир для пенсии: в первый год снимают 4% капитала, затем ту же сумму с поправкой на инфляцию. Исторически смешанный портфель держался так около 30 лет.

Работает ли правило 4% сейчас?

Это ориентир на прошлых данных, а не гарантия. Многие берут 3-3,5% для длинной пенсии или гибко снижают снятия в плохие годы.

Сколько нужно накопить по правилу 4%?

Годовые расходы, умноженные на 25. Для $40 000 в год это $1 000 000.

▶ Пройти тренинг в игре Веди бюджет в Hanimani

Ещё тренинги модуля

Цифры условные. Это игра, а не финансовая консультация.