La règle des 4 %

Entraînement 1045 minutesrègle des 4 pour cent

Tu as 62 ans, tu travailles dans le génie civil et tu pars à la retraite l'an prochain avec 750 000 $ d'épargne. La règle des 4 % : retirer 4 % la première année, puis le même montant plus l'inflation chaque année.

Objectif de l'entraînement: Faire durer ton épargne toute la vie

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Situation

1. Ta première année de retraite. Combien retires-tu ?

30 000 $ : exactement 4 % de 750 000 $
60 000 $ : on ne vit qu'une fois
Ne rien retirer, vivre de la pension publique

2. Dès ta toute première année, le marché perd 20 %.

Vendre les actions et passer en liquide
Réduire les dépenses de 10 % cette année
Retirer plus tant qu'il y a de l'argent

3. Un voisin dit de tout garder en obligations : « C'est plus tranquille comme ça. »

Tout en obligations
Tout en actions pour la croissance
Actions plus obligations, 1 à 2 ans de liquidités

4. Ta petite sœur a 45 ans et un fils de 14 ans. Elle veut arrêter de travailler et vivre de la règle des 4 % pendant les 45 prochaines années. Elle te demande conseil.

Suggérer 3 à 3,5 % pour cet horizon
Lui dire que 4 % marche pour tout horizon
La dissuader, c'est trop tôt

Ce que tu vas apprendre

La règle des 4 % : retirer 4 % la première année, puis le même montant plus l'inflation.
Retire moins les mauvaises années et garde 1 à 2 ans de liquidités sous la main.
Pour des retraites de plus de 30 ans, 3 à 3,5 % est plus sûr.

Ton pas dans la vraie vie

Multiplie ton épargne par 0,04 et divise par 12 : c'est ton revenu mensuel avec la règle des 4 %. Compare-le à tes dépenses.

Questions et réponses

Qu'est-ce que la règle des 4 % ?

Un repère de retraite : retirer 4 % de l'épargne la première année, puis le même montant ajusté à l'inflation. Historiquement, un portefeuille mixte a ainsi duré environ 30 ans.

La règle des 4 % fonctionne-t-elle encore ?

C'est un repère fondé sur des données passées, pas une garantie. Beaucoup utilisent 3 à 3,5 % pour les longues retraites ou réduisent les retraits avec souplesse les mauvaises années.

De combien ai-je besoin pour la règle des 4 % ?

Tes dépenses annuelles fois 25. Pour 40 000 $ par an, cela fait 1 000 000 $.

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Les chiffres sont fictifs. Un jeu, pas un conseil financier.