Finanz-Check

Training 105 MinutenFinanz-Check

Du bist 38, arbeitest in einer Apotheke und ziehst deinen Sohn allein groß. Du verdienst $4.000 im Monat, und alles scheint in Ordnung. Aber was heißt „in Ordnung“? Wir machen einen Check-up mit fünf Zahlen, wie beim Arzt.

Ziel des Trainings: Kenn deine Zahlen, behebe die Schwachstelle

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Situation

1. Zahl eins: das Nettovermögen. Du hast $6.500 auf Konten, ein Auto im Wert von $8.000 und $9.000 Schulden.

Nur den Kontostand zählen: $6.500
Vermögen addieren, Schulden abziehen: $5.500
Überspringen, die Zahl wird nur ärgern

2. Zahl zwei: die Sparquote. Du legst $300 von $4.000 zur Seite.

7,5% sind okay, nichts ändern
Auf 12% erhöhen: $180 mehr durch zwei gekündigte Abos und weniger Taxis
Auf 30% springen, alles streichen

3. Zahl drei: Schulden im Verhältnis zum Einkommen. Auto- und Kartenraten betragen zusammen $1.100 im Monat.

Noch einen Kredit für die Renovierung aufnehmen, die Bank genehmigt ihn
27%, über 20%: Zusatzzahlungen auf die Karte mit 24%
Nur das Minimum zahlen, Schulden können warten

4. Zahl vier: Notfallfonds. Das Nötigste kostet $2.600 im Monat, und dein Sparkonto enthält $2.000.

Ziel 3 Monate, $7.800, $300 im Monat dazulegen
$2.000 reichen, es gibt ja eine Kreditkarte
Die $2.000 für mehr Rendite in Aktien stecken

5. Zahl fünf: Absicherung. Du bist die einzige Verdienerin oder der einzige Verdiener, ohne Lebensversicherung und ohne Testament.

Eine Risikolebensversicherung abschließen und eine Vormundschaft benennen
Aufschieben, du bist jung und gesund
Eine Lebensversicherung mit Sparanteil für $250 im Monat

Das lernst du

Nettovermögen = was du besitzt minus was du schuldest
Ziel: 10 bis 20% sparen, Schuldenraten unter 20% halten
Ein Puffer für 3 bis 6 Monate und Absicherung für alle, die von dir abhängen

Dein Schritt im echten Leben

Ermittle deine fünf Zahlen: Nettovermögen, Sparquote, Schulden im Verhältnis zum Einkommen, Monate an Puffer und Absicherung. Wähl die schwächste und mach einen Schritt.

Fragen und Antworten

Wie prüfe ich meine finanzielle Gesundheit?

Schau auf fünf Zahlen: Nettovermögen, Sparquote, Verhältnis von Schulden zu Einkommen, Höhe des Notfallfonds und Versicherungen. Wiederhole den Check jährlich.

Was ist ein gutes Verhältnis von Schulden zu Einkommen?

Viele Kreditgeber akzeptieren Schuldenraten von insgesamt bis zu 36% des Einkommens, Immobilienkredit eingeschlossen. Für Konsumschulden allein sind unter 20% komfortabel.

Wie viel Prozent meines Einkommens sollte ich sparen?

Ein häufiges Ziel sind 10 bis 20% des Einkommens. Bei großen Zielen oder spätem Start mehr.

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Die Zahlen sind beispielhaft. Ein Spiel, keine Finanzberatung.