Bilan de santé financière

Entraînement 105 minutesbilan de santé financière

Tu as 38 ans, tu travailles en pharmacie et tu élèves ton fils sans autre parent. Tu gagnes 4 000 $ par mois et tout semble aller. Mais que veut dire « aller » ? Faisons un check-up avec cinq chiffres, comme chez le médecin.

Objectif de l'entraînement: Connais tes chiffres, corrige le point faible

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Situation

1. Chiffre numéro un : le patrimoine net. Tu as 6 500 $ sur tes comptes, une voiture qui vaut 8 000 $ et 9 000 $ de dettes.

Ne compter que le solde bancaire : 6 500 $
Ajouter les actifs, soustraire les dettes : 5 500 $
Passer, le chiffre va me contrarier

2. Chiffre numéro deux : le taux d'épargne. Tu mets de côté 300 $ sur 4 000 $.

7,5 %, c'est bien, ne rien changer
Passer à 12 % : 180 $ de plus en coupant deux abonnements et les taxis
Sauter à 30 %, tout couper

3. Chiffre numéro trois : le ratio dette/revenu. Les mensualités de la voiture et de la carte totalisent 1 100 $ par mois.

Prendre un autre prêt pour une rénovation, la banque accepte
27 %, au-dessus de 20 % : envoyer le surplus à la carte à 24 %
Payer le minimum, les dettes peuvent attendre

4. Chiffre numéro quatre : le fonds d'urgence. L'essentiel coûte 2 600 $ par mois et ton compte d'épargne contient 2 000 $.

Viser 3 mois, 7 800 $, ajouter 300 $ par mois
2 000 $ suffisent, il y a une carte de crédit
Placer les 2 000 $ en actions pour un meilleur rendement

5. Chiffre numéro cinq : la protection. Tu es la seule source de revenu du foyer, sans assurance vie et sans testament.

Prendre une assurance vie temporaire et désigner un tuteur
Repousser, tu es jeune et en bonne santé
Une assurance vie avec épargne à 250 $ par mois

Ce que tu vas apprendre

Patrimoine net = ce que tu possèdes moins ce que tu dois
Vise 10 à 20 % d'épargne, garde les remboursements de dettes sous 20 %
Un coussin de 3 à 6 mois, et une couverture pour ceux qui dépendent de toi

Ton pas dans la vraie vie

Calcule tes cinq chiffres : patrimoine net, taux d'épargne, ratio dette/revenu, mois de coussin et protection. Choisis le plus faible et fais un pas.

Questions et réponses

Comment vérifier ma santé financière ?

Regarde cinq chiffres : patrimoine net, taux d'épargne, ratio dette/revenu, taille du fonds d'urgence et assurance. Refais le bilan chaque année.

Quel est un bon ratio dette/revenu ?

Beaucoup de prêteurs acceptent des remboursements de dettes totaux jusqu'à 36 % du revenu, prêt immobilier compris. Pour les dettes de consommation seules, sous 20 %, c'est confortable.

Quel pourcentage du revenu dois-je épargner ?

Un objectif courant est de 10 à 20 % du revenu. Avec de gros objectifs ou un départ tardif, davantage.

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Les chiffres sont fictifs. Un jeu, pas un conseil financier.