Check-up da saúde financeira

Treinamento 105 minutoscheck-up da saúde financeira

Você tem 38 anos, trabalha em uma farmácia e cria seu filho só com a sua renda. Ganha $4.000 por mês e tudo parece bem. Mas o que é “bem”? Vamos fazer um check-up de cinco números, como no médico.

Meta do treinamento: Conheça seus números, corrija o ponto fraco

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Situação

1. Número um: patrimônio líquido. Você tem $6.500 em contas, um carro que vale $8.000 e $9.000 de dívidas.

Contar só o saldo do banco: $6.500
Somar os ativos e subtrair as dívidas: $5.500
Pular, o número vai desanimar

2. Número dois: taxa de poupança. Você guarda $300 de $4.000.

7,5% está bom, não mudar nada
Subir para 12%: $180 a mais cortando duas assinaturas e táxis
Pular para 30%, cortar tudo

3. Número três: dívida sobre renda. As parcelas do carro e do cartão somam $1.100 por mês.

Pegar outro empréstimo para reforma, o banco aprova
27%, acima de 20%: mandar o extra para o cartão de 24%
Pagar o mínimo, as dívidas podem esperar

4. Número quatro: reserva de emergência. O essencial custa $2.600 por mês e sua poupança tem $2.000.

Meta de 3 meses, $7.800, somar $300 por mês
$2.000 bastam, existe o cartão de crédito
Colocar os $2.000 em ações por um retorno melhor

5. Número cinco: proteção. Você é a única fonte de renda, sem seguro de vida e sem testamento.

Contratar um seguro de vida temporário e nomear um tutor
Adiar, você é jovem e saudável
Uma apólice de vida com poupança a $250 por mês

O que você vai aprender

Patrimônio líquido = o que você tem menos o que você deve
Mire poupar de 10 a 20% e manter as parcelas de dívida abaixo de 20%
Uma reserva de 3 a 6 meses e cobertura para quem depende de você

Seu passo na vida real

Calcule seus cinco números: patrimônio líquido, taxa de poupança, dívida sobre renda, meses de reserva e proteção. Escolha o mais fraco e dê um passo.

Perguntas e respostas

Como checar minha saúde financeira?

Olhe cinco números: patrimônio líquido, taxa de poupança, relação dívida sobre renda, tamanho da reserva de emergência e seguro. Repita a checagem todo ano.

Qual é uma boa relação dívida sobre renda?

Muitos credores aceitam parcelas de dívida de até 36% da renda, financiamento imobiliário incluído. Só para dívidas de consumo, abaixo de 20% é confortável.

Que porcentagem da renda devo poupar?

Uma meta comum é de 10 a 20% da renda. Com grandes objetivos ou começo tardio, mais.

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Os números são ilustrativos. É um jogo, não consultoria financeira.