财务健康检查
训练 105 分钟财务健康检查
你38岁，在药房工作，独自抚养儿子。你每月赚$4,000，看起来一切都好。但“好”到底是什么意思？来做一次五个数字的体检，就像在医生那里一样。
训练目标: 了解你的数字，补上薄弱处
▶ 在游戏中做这个训练场景
1. 第一个数字：净资产。你账户里有$6,500，一辆价值$8,000的车，还有$9,000的债务。
- 只算银行余额：$6,500
- 加上资产，减去债务：$5,500
- 不算了，这个数字会让人难受
2. 第二个数字：储蓄率。你每月从$4,000里存出$300。
- 7.5%不错，什么都不用改
- 提高到12%：砍掉两项订阅和打车，多存$180
- 一下跳到30%，什么都砍
3. 第三个数字：债务收入比。车贷和信用卡的还款合计每月$1,100。
- 再贷一笔款装修，银行批了
- 27%，高于20%：多余的钱还24%的那张卡
- 只还最低还款额，债务可以等
4. 第四个数字：应急金。必需开销每月$2,600，你的储蓄账户里有$2,000。
- 目标3个月，$7,800，每月加存$300
- $2,000够了，还有信用卡
- 把$2,000投进股票，收益更高
5. 第五个数字：保障。你是家里唯一的收入来源，没有人寿保险，也没有遗嘱。
- 买定期寿险，并指定监护人
- 先拖着，你还年轻、身体好
- 每月$250的储蓄型寿险
你将学到
- 净资产 = 你拥有的减去你欠的
- 目标是存下10%到20%，债务还款控制在20%以内
- 3到6个月的缓冲金，以及给依赖你的人的保障
现实中的一步
算出你的五个数字：净资产、储蓄率、债务收入比、缓冲金月数和保障。挑出最弱的一项，迈出一步。
常见问题
怎样检查我的财务健康？
看五个数字：净资产、储蓄率、债务收入比、应急金规模和保险。每年复查一次。
多高的债务收入比算好？
许多贷款机构接受总债务还款最高占收入的36%，含房贷。只看消费类债务，低于20%比较舒适。
收入的百分之多少该存下来？
常见的目标是收入的10%到20%。目标大或起步晚，就多存一些。
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数字仅为示例。这是游戏,不是理财建议。