Chequeo de salud financiera

Entrenamiento 105 minutoschequeo de salud financiera

Tienes 38 años, trabajas en una farmacia y tu hijo depende solo de ti. Ganas $4.000 al mes y todo parece ir bien. Pero ¿qué significa ir bien? Hagamos un chequeo de cinco números, como en el médico.

Meta del entrenamiento: Conoce tus números, arregla el punto débil

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Situación

1. Número uno: patrimonio neto. Tienes $6.500 en cuentas, un coche que vale $8.000 y $9.000 de deuda.

Cuenta solo el saldo del banco: $6.500
Suma activos, resta deudas: $5.500
Sáltatelo, el número será desagradable

2. Número dos: tasa de ahorro. Apartas $300 de $4.000.

7,5% está bien, no cambies nada
Sube al 12%: $180 más recortando dos suscripciones y los taxis
Salta al 30%, recorta todo

3. Número tres: deuda sobre ingresos. Las cuotas del coche y de la tarjeta suman $1.100 al mes.

Pide otro préstamo para una reforma, el banco lo aprueba
27%, por encima del 20%: manda el extra a la tarjeta del 24%
Paga el mínimo, las deudas pueden esperar

4. Número cuatro: fondo de emergencia. Lo esencial cuesta $2.600 al mes y tu cuenta de ahorro tiene $2.000.

Meta de 3 meses, $7.800, añade $300 al mes
$2.000 bastan, hay una tarjeta de crédito
Pon los $2.000 en acciones para mejor rendimiento

5. Número cinco: protección. Eres el único ingreso, sin seguro de vida y sin testamento.

Contrata un seguro de vida temporal y nombra a un tutor legal
Déjalo para después, eres joven y estás sano
Un seguro de vida con ahorro a $250 al mes

Lo que aprenderás

Patrimonio neto = lo que posees menos lo que debes
Apunta a ahorrar del 10 al 20% y mantén las cuotas de deuda por debajo del 20%
Un colchón de 3 a 6 meses y cobertura para quien depende de ti

Tu paso en la vida real

Calcula tus cinco números: patrimonio neto, tasa de ahorro, deuda sobre ingresos, meses de colchón y protección. Elige el más débil y da un paso.

Preguntas y respuestas

¿Cómo reviso mi salud financiera?

Mira cinco números: patrimonio neto, tasa de ahorro, ratio de deuda sobre ingresos, tamaño del fondo de emergencia y seguros. Repite el chequeo cada año.

¿Qué es una buena ratio de deuda sobre ingresos?

Muchas entidades aceptan cuotas totales de deuda de hasta el 36% de los ingresos, hipoteca incluida. Solo para deuda de consumo, por debajo del 20% es cómodo.

¿Qué porcentaje de mis ingresos debo ahorrar?

Una meta habitual es del 10 al 20% de los ingresos. Con grandes metas o un inicio tardío, más.

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Las cifras son ilustrativas. Es un juego, no asesoría financiera.