Чек-ап финансов

Тренинг 105 минутфинансовое здоровье

Тебе 38, ты работаешь в аптеке и растишь сына без партнёра. Зарабатываешь $4 000 в месяц, и вроде бы всё нормально. Но нормально это сколько? Проведём чек-ап по пяти цифрам, как у врача.

Цель тренинга: Узнай свои цифры и исправь слабое место

▶ Пройти тренинг в игре

Ситуация

1. Цифра первая: чистый капитал. На счетах $6 500, машина стоит $8 000, долгов $9 000.

Считать только деньги на счетах: $6 500
Сложить активы и вычесть долги: $5 500
Не считать: цифра расстроит

2. Цифра вторая: норма сбережений. Ты откладываешь $300 из $4 000.

7,5% нормально, менять ничего
Поднять до 12%: ещё $180 с отказа от двух подписок и такси
Сразу 30%, урезать всё

3. Цифра третья: долговая нагрузка. Платежи по машине и карте $1 100 в месяц.

Взять ещё кредит на ремонт: банк одобряет
27%: выше 20%, направить доплату на карту под 24%
Платить минимум, долги не горят

4. Цифра четвёртая: подушка. Обязательные траты $2 600 в месяц, на сберегательном счёте $2 000.

Цель 3 месяца: $7 800, добавлять по $300
$2 000 хватит, есть кредитка
Вложить $2 000 в акции, там доходность выше

5. Цифра пятая: защита. Весь доход семьи на тебе, а страхования жизни и завещания нет.

Оформить срочное страхование жизни и записать опекуна
Отложить: впереди ещё много лет
Накопительная страховка за $250 в месяц

Что ты узнаешь

Капитал = всё твоё минус все долги
Норма сбережений 10-20%, долговая нагрузка ниже 20%
Подушка на 3-6 месяцев и страховка для тех, кто от тебя зависит

Шаг для жизни

Посчитай свои пять цифр: капитал, норму сбережений, долговую нагрузку, месяцы подушки и защиту. Выбери самую слабую и сделай один шаг.

Вопросы и ответы

Как оценить своё финансовое здоровье?

Посмотри на пять показателей: чистый капитал, норму сбережений, долговую нагрузку, размер подушки и наличие страховки. Повторяй проверку раз в год.

Какая долговая нагрузка считается нормальной?

Многие банки считают допустимой общую нагрузку до 36% дохода вместе с ипотекой. Для потребительских долгов комфортно ниже 20%.

Какой процент дохода нужно откладывать?

Частый ориентир от 10 до 20% дохода. Если цели крупные или старт поздний, больше.

▶ Пройти тренинг в игре Веди бюджет в Hanimani

Ещё тренинги модуля

Цифры условные. Это игра, а не финансовая консультация.