Asignación de activos por edad
Entrenamiento 795 minutosasignación de activos
Tienes 28 años y programas en una agencia. Tus $8,000 de ahorro para la jubilación están en un depósito. Tus padres tienen 60 y casi todo en acciones.
Meta del entrenamiento: Ajusta la mezcla a cada plazo
▶ Jugar este entrenamientoSituación
- Dejarlo: los depósitos son seguros
- Sobre todo acciones, cerca de 80-90%
- 100% en un solo sector, soy joven
- Mantenerlo: las acciones rinden más
- Pasar a 100% depósitos
- Acercarse a 50/50 más 2 años en efectivo
- Subir el colchón a 6-12 meses
- Dejar el colchón en acciones para que crezca
- Detener todos los aportes
- Diez fondos más acciones sueltas
- Cambiar la mezcla según las noticias
- 2-3 fondos amplios o un fondo de fecha objetivo
Lo que aprenderás
- Horizonte largo: más acciones. Meta cercana: más bonos y efectivo.
- Regla práctica: 110 menos tu edad en acciones.
- Una mezcla simple de 2-3 fondos es más fácil y barata de manejar.
Tu paso en la vida real
Calcula 110 menos tu edad y compáralo con tu proporción actual de acciones.
Preguntas y respuestas
¿Qué es la asignación de activos?
Cómo se reparte una cartera entre clases de activos como acciones, bonos y efectivo. Es el factor que más influye en el riesgo y el rendimiento.
¿Cuál es una buena asignación de activos por edad?
Una regla simple: 110 o 120 menos tu edad en acciones. Ajústala a tu tolerancia al riesgo y a la estabilidad de tus ingresos.
¿Qué es un fondo de fecha objetivo?
Un fondo ligado a tu año de jubilación. Al acercarse la fecha, pasa automáticamente de acciones a bonos.
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Las cifras son ilustrativas. Es un juego, no asesoría financiera.