Yaşa göre varlık dağılımı
Eğitim 795 dakikavarlık dağılımı
28 yaşındasın ve bir ajansta kod yazıyorsun. $8.000'lık emeklilik birikimin mevduatta. Ailen 60 yaşında ve neredeyse her şeyi hissede tutuyor.
Eğitimin hedefi: Dağılımı her vadeye uydur
▶ Bu eğitimi oynaDurum
1. Emeklilik 37 yıl uzakta. Bu para %4'lük mevduatta duruyor.
- Bırak: mevduat güvenli
- Çoğunlukla hisse, yaklaşık %80-90
- %100 tek sektör, gencim
2. Ailen 60 yaşında ve 3 yıl sonra emekli oluyor. Çoğunlukla bu parayla yaşayacaklar. %90 hisse tutuyorlar.
- Böyle kalsın: hisse daha çok kazandırır
- %100 mevduata geç
- 50/50'ye doğru kay ve 2 yıllık nakit ayır
3. Serbest çalışmaya başlıyorsun: gelirin artık ayda $2.000 ile $7.000 arasında dalgalanıyor.
- Yastığı 6-12 aya çıkar
- Yastığı büyüme için hissede tut
- Tüm yatırımları durdur
4. Dağılımı tutmanın en basit yolu nedir?
- On fon ve tek tek hisseler
- Dağılımı haberlere göre değiştir
- 2-3 geniş fon ya da hedef tarihli fon
Neler öğreneceksin
- Uzun vade: daha çok hisse. Hedefe yakın: daha çok tahvil ve nakit.
- Pratik kural: hissede 110 eksi yaşın.
- Basit bir 2-3 fonluk karışımı yönetmek daha kolay ve ucuz.
Gerçek hayatta adımın
110 eksi yaşını hesapla ve şimdiki hisse payınla karşılaştır.
Soru ve cevaplar
Varlık dağılımı nedir?
Portföyün hisse, tahvil ve nakit gibi varlık sınıflarına nasıl bölündüğü. Risk ve getirinin en büyük belirleyicisi.
Yaşa göre iyi bir varlık dağılımı nedir?
Basit kural: hissede 110 ya da 120 eksi yaşın. Risk toleransına ve gelir istikrarına göre ayarla.
Hedef tarihli fon nedir?
Emeklilik yılına bağlı fon. Tarih yaklaştıkça otomatik olarak hisseden tahvile kayar.
Bu modülde daha fazla eğitim
- İlk varlığın
- Kira mı, satın alma mı
- Konut kredisi nasıl çalışır
- Kiralık mülk
- Nakit getirisi (cash on cash)
- Piyasa döngüleri
Rakamlar örnektir. Bu bir oyun, finansal tavsiye değil.