按年龄配置资产

训练 795 分钟资产配置

你28岁,在一家机构写代码。你的$8,000养老积蓄放在存款里。你的父母60岁,几乎全部投资在股票上。

训练目标: 让配置匹配各自的时间线

场景

1. 距离退休还有37年。这笔钱放在利率4%的存款里。

2. 你的父母60岁,3年后退休。他们主要靠这笔钱生活。他们持有90%的股票。

3. 你转做自由职业:收入现在每月在$2,000到$7,000之间波动。

4. 持有你的配置,最简单的方式是什么?

算出110减去你的年龄,和你目前的股票占比对比一下。

什么是资产配置?

投资组合如何在股票、债券、现金等资产类别之间分配。它是风险和回报最大的决定因素。

按年龄,怎样的资产配置比较好?

一个简单的规则:股票占110或120减去年龄。再根据你的风险承受能力和收入稳定性调整。

什么是目标日期基金?

与你的退休年份挂钩的基金。随着日期临近,它会自动从股票转向债券。

数字仅为示例。这是游戏,不是理财建议。