Alocação de ativos por idade

Treinamento 795 minutosalocação de ativos

Você tem 28 anos e programa em uma agência. Seus $8.000 de poupança para aposentadoria estão em um depósito. Seus pais têm 60 anos e quase tudo em ações.

Meta do treinamento: Ajuste a combinação a cada prazo

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Situação

1. A aposentadoria está a 37 anos. Esse dinheiro está em um depósito a 4%.

Deixar: depósito é seguro
Principalmente ações, cerca de 80-90%
100% em um setor, sou jovem

2. Seus pais têm 60 anos e se aposentam em 3 anos. Vão viver principalmente desse dinheiro. Eles têm 90% em ações.

Manter: ações rendem mais
Passar para 100% em depósitos
Caminhar para 50/50 mais 2 anos em dinheiro

3. Você vira autônomo: a renda agora oscila entre $2.000 e $7.000 por mês.

Aumentar a reserva para 6-12 meses
Manter a reserva em ações para crescer
Parar todos os aportes

4. Qual é a forma mais simples de manter sua combinação?

Dez fundos mais ações avulsas
Mudar a combinação com as notícias
2-3 fundos amplos ou um fundo com data-alvo

O que você vai aprender

Horizonte longo: mais ações. Meta próxima: mais títulos e caixa.
Regra prática: 110 menos sua idade em ações.
Uma combinação simples de 2-3 fundos é mais fácil e mais barata de manter.

Seu passo na vida real

Calcule 110 menos sua idade e compare com sua fatia atual em ações.

Perguntas e respostas

O que é alocação de ativos?

Como a carteira é dividida entre classes de ativos como ações, títulos e caixa. É o maior fator de risco e retorno.

Qual é uma boa alocação de ativos por idade?

Uma regra simples: 110 ou 120 menos a idade em ações. Ajuste à sua tolerância a risco e à estabilidade da renda.

O que é um fundo com data-alvo?

Um fundo ligado ao seu ano de aposentadoria. Conforme a data se aproxima, ele migra automaticamente de ações para títulos.

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Os números são ilustrativos. É um jogo, não consultoria financeira.