Répartition d'actifs selon l'âge

Entraînement 795 minutesrépartition d'actifs

Tu as 28 ans et tu codes dans une agence. Tes 8 000 $ d'épargne retraite dorment sur un dépôt. Tes parents ont 60 ans et ont presque tout en actions.

Objectif de l'entraînement: Adapter la répartition à chaque horizon

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Situation

1. La retraite est dans 37 ans. Cet argent est sur un dépôt à 4 %.

Le laisser : les dépôts sont sûrs
Surtout des actions, environ 80-90 %
100 % dans un seul secteur, je suis jeune

2. Tes parents ont 60 ans et partent à la retraite dans 3 ans. Ils vivront surtout de cet argent. Ils ont 90 % d'actions.

Garder : les actions rapportent plus
Passer à 100 % de dépôts
Aller vers 50/50 plus 2 ans en liquidités

3. Tu passes freelance : ton revenu oscille maintenant entre 2 000 $ et 7 000 $ par mois.

Porter le coussin à 6-12 mois
Garder le coussin en actions pour la croissance
Arrêter tous les versements

4. Quelle est la façon la plus simple de tenir ta répartition ?

Dix fonds plus des actions individuelles
Changer la répartition selon l'actualité
2-3 fonds larges ou un fonds à échéance cible

Ce que tu vas apprendre

Horizon long : plus d'actions. Objectif proche : plus d'obligations et de liquidités.
Règle générale : 110 moins ton âge en actions.
Un mix simple de 2-3 fonds est plus facile et moins cher à gérer.

Ton pas dans la vraie vie

Calcule 110 moins ton âge et compare avec ta part actuelle d'actions.

Questions et réponses

Qu'est-ce que la répartition d'actifs ?

La façon dont un portefeuille se partage entre classes d'actifs comme les actions, les obligations et les liquidités. C'est le principal moteur du risque et du rendement.

Quelle est une bonne répartition d'actifs selon l'âge ?

Une règle simple : 110 ou 120 moins ton âge en actions. Adapte selon ta tolérance au risque et la stabilité de ton revenu.

Qu'est-ce qu'un fonds à échéance cible ?

Un fonds lié à ton année de retraite. À l'approche de la date, il passe automatiquement des actions aux obligations.

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Les chiffres sont fictifs. Un jeu, pas un conseil financier.