Портфель по возрасту
Тренинг 795 минутраспределение активов
Тебе 28, работаешь программистом в агентстве. Пенсионные накопления $8 000 лежат на вкладе. Родителям 60, у них почти всё в акциях.
Цель тренинга: Подбери смесь под срок каждой цели
▶ Пройти тренинг в игреСитуация
1. До пенсии 37 лет. Пенсионные деньги на вкладе под 4%.
- Оставить: на вкладе надёжно
- В основном акции, около 80-90%
- 100% в одну отрасль, раз молод
2. Родителям 60, пенсия через 3 года, жить они будут в основном на эти деньги. У них 90% акций.
- Оставить: акции дают больше
- Перейти в 100% вклады
- Постепенно к 50/50 и запас на 2 года
3. Ты уходишь во фриланс: доход стал неровным, от $2 000 до $7 000 в месяц.
- Увеличить подушку до 6-12 месяцев
- Держать подушку в акциях, там больше
- Остановить все взносы
4. Как реализовать свою смесь проще всего?
- Десять фондов и отдельные акции
- Менять смесь по новостям
- Два-три широких фонда или фонд «по году цели»
Что ты узнаешь
- Длинный срок: больше акций. Близкая цель: больше облигаций и запаса.
- Ориентир «110 минус возраст» в акциях.
- Простая смесь из 2-3 фондов проще в уходе и дешевле.
Шаг для жизни
Посчитай «110 минус твой возраст» и сравни с текущей долей акций в своих сбережениях.
Вопросы и ответы
Что такое распределение активов?
Это доли портфеля в разных классах активов: акциях, облигациях, наличных и других. Распределение сильнее всего влияет на риск и доходность.
Какая доля акций должна быть в моём возрасте?
Простое правило: 110 или 120 минус возраст в акциях. Корректируй под свою терпимость к риску и стабильность дохода.
Что такое фонд с целевой датой?
Фонд, привязанный к году выхода на пенсию. С приближением даты он автоматически снижает долю акций и повышает облигации.
Ещё тренинги модуля
Цифры условные. Это игра, а не финансовая консультация.