Comment fonctionne un prêt immobilier

Entraînement 735 minutescomment fonctionne un prêt immobilier

Tu as 36 ans et tu travailles dans la soudure. Avec ton ou ta partenaire, vous gagnez 6 500 $ par mois. Vous devez emprunter 200 000 $ pour un logement. La banque envoie trois offres.

Objectif de l'entraînement: Prendre un prêt sans payer trop cher

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Situation

1. 200 000 $ sur 30 ans à 6 % : la mensualité est de 1 199 $. Quelle part de la première mensualité réduit la dette ?

Environ la moitié : 600 $ et 600 $
Seulement 199 $, le reste est en intérêts
Toute la mensualité réduit la dette

2. Options : 30 ans à 6 % avec une mensualité de 1 199 $, ou 15 ans à 5,5 % avec une mensualité de 1 634 $.

15 ans : mensualité de 1 634 $, 94 150 $ d'intérêts
30 ans, avec des versements en plus quand c'est possible
40 ans pour la mensualité la plus basse

3. La banque propose un taux variable de 5 % au lieu d'un taux fixe de 6 %. La mensualité démarre 125 $ plus bas.

Variable : économiser tout de suite
Tester d'abord la mensualité à +3 %
Aucune différence, les taux ne montent pas

4. Quatre ans plus tard, les taux ont baissé. Renégocier réduirait ta mensualité de 200 $ par mois et coûte 4 000 $ de frais.

Laisser tomber : 4 000 $, c'est trop
Renégocier si je reste 2 ans de plus ou davantage
Renégocier et emprunter en plus pour une voiture

Ce que tu vas apprendre

Les premières mensualités d'un prêt immobilier sont surtout des intérêts.
Une durée courte coûte moins, une longue offre plus de souplesse : la stabilité du revenu tranche.
Renégocie quand le seuil de rentabilité arrive avant la vente.

Ton pas dans la vraie vie

Ouvre un simulateur de prêt immobilier et compare ta mensualité sur 15 et 30 ans. Regarde le total des intérêts.

Questions et réponses

Comment fonctionne un prêt immobilier ?

Un prêteur paie le logement, qui sert de garantie. Tu fais des versements mensuels qui sont d'abord surtout des intérêts, puis se déplacent peu à peu vers le capital.

Un prêt sur 15 ou 30 ans, lequel est meilleur ?

Un prêt sur 15 ans coûte en général 2 à 2,5 fois moins d'intérêts mais la mensualité est plus haute. Un prêt sur 30 ans est plus souple, surtout avec des versements en plus.

Dois-je rembourser mon prêt immobilier par anticipation ?

Chaque dollar en plus réduit tout de suite le capital. Par exemple, 100 $ de plus par mois sur 200 000 $ à 6 % font économiser environ 49 000 $ et 5 ans de mensualités.

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Les chiffres sont fictifs. Un jeu, pas un conseil financier.