Retorno sobre o capital investido (cash on cash)

Treinamento 755 minutosretorno cash on cash

Você tem 39 anos e cuida da contabilidade de uma concessionária de carros. Um vendedor promete 18% de retorno ao ano em um apartamento. Você decide conferir por conta própria.

Meta do treinamento: Descubra o retorno real do negócio

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Situação

1. Preço $160.000. Você aplica $40.000 de entrada mais $5.000 em taxas. Aluguel $1.450, financiamento $758, outros custos $470 por mês.

18%: (1.450 - 758) × 12 / 45.000
0,9%: misturando preço e custos
Cerca de 5,9%: $222 × 12 / $45.000

2. A alternativa: aplicar $45.000 em um fundo de ações amplo, historicamente cerca de 7-10% ao ano. O que você pesa?

5,9% é menos que 7%, então o imóvel perde
Fluxo de caixa, amortização, valorização e meu tempo
Imóvel sempre sobe, comprar

3. O apartamento está anunciado há 4 meses. Há margem para negociar.

Pagar mais por uma reforma recente
Negociar $10.000 de desconto
Supor que o aluguel sobe 20%

4. O banco oferece 10% de entrada em vez de 25%: $21.000 aplicados em vez de $45.000. "Mais alavancagem, retorno maior."

Recalcular com 10% de entrada
Aceitar: menos dinheiro, mesmo apartamento
Usar a economia para comprar um segundo

O que você vai aprender

Cash on cash = fluxo de caixa anual depois de todos os custos / seu dinheiro aplicado.
O quadro completo: fluxo de caixa, amortização da dívida, valorização, seu tempo.
A alavancagem só funciona quando o imóvel rende mais que a dívida.

Seu passo na vida real

Pegue qualquer anúncio e calcule o cash on cash com 25% de entrada. Compare com o retorno histórico de um fundo de ações.

Perguntas e respostas

Como se calcula o retorno cash on cash?

Divida o fluxo de caixa anual depois do financiamento e de todos os custos pelo dinheiro que você aplicou: entrada, taxas e reparos.

Qual é um bom retorno cash on cash?

Muitos investidores buscam 8-12%. Abaixo de 5%, compare com investimentos mais simples e passivos.

Qual é a diferença entre cap rate e retorno cash on cash?

O cap rate compara a renda líquida com o preço total, ignorando o financiamento. O cash on cash inclui o financiamento e mede o retorno sobre o seu próprio dinheiro.

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Os números são ilustrativos. É um jogo, não consultoria financeira.