Liquiditätslücke

Training 995 MinutenLiquiditätslücke

Du bist 34 und führst eine kleine Druckerei: Visitenkarten, Flyer, Verpackungen für lokale Läden. Die Aufträge wachsen, und der Gewinn auf dem Papier auch. Doch das Bankkonto ist irgendwie leer.

Ziel des Trainings: Lerne, Geld zu sehen, nicht nur Gewinn

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Situation

1. Eine Ladenkette bestellt Verpackungen für $12.000. Papier und Farbe kosten $6.000 im Voraus, und deine Hilfskraft verdient $2.000 für den Monat Arbeit. Der Kunde zahlt 60 Tage nach der Lieferung. Du hast $2.500 auf der Bank.

Wie angeboten annehmen: $4.000 Gewinn
Annehmen, aber 50% Vorauszahlung verlangen
Ablehnen: Große Aufträge sind zu riskant

2. Monatsergebnis: $10.000 Umsatz, $2.000 Gewinn. Die Bank zeigt $300. Kunden schulden dir $6.000, und Papier für $3.000 liegt auf Vorrat, im Voraus gekauft.

Dir die $2.000 Gewinn auszahlen, du hast sie verdient
Einen Kredit nehmen, das Geschäft ist profitabel
Woche für Woche aufzeichnen, wann Geld rein- und rausgeht

3. Der Papierlieferant bietet 10% Rabatt auf einen Sechsmonatsvorrat: $9.000 statt $10.000. Du hast $3.000, und Kunden zahlen spät.

Den Vorrat auf Kredit zu 2% im Monat kaufen
Weiter monatlich zum normalen Preis kaufen
Den Vorrat kaufen und den Lohn deiner Hilfskraft verschieben

4. Die Ladenkette verschiebt ihre Zahlung von $6.000 um einen weiteren Monat. Sie bringt 40% deines Umsatzes. Ein Bankkredit kostet 3% im Monat.

2% Rabatt bei Zahlung innerhalb von 10 Tagen anbieten
Still bleiben, um die Beziehung nicht zu verderben
Eine schriftliche Erinnerung schicken, neue Aufträge erst nach Zahlung annehmen

5. Die Saison ist vorbei, und du hast $8.000. Fixkosten: $1.200 Miete, $2.000 Löhne, $800 Sonstiges. Ein neuer Drucker für $7.000 würde sich in etwa 10 Monaten amortisieren.

Den Drucker jetzt kaufen, Wachstum geht vor
Dir einen Bonus von $5.000 auszahlen
$8.000 als Reserve behalten, den Drucker aus den nächsten Gewinnen kaufen

Das lernst du

Gewinn auf dem Papier und Geld auf der Bank leben getrennt: Finde, wo dein Geld gebunden ist.
Vorauszahlungen, kurze Zahlungsfristen und Skonto schließen die Lücke günstiger als ein Kredit.
Eine Reserve von 2-3 Monaten Fixkosten kommt vor Wachstum und Großeinkäufen.

Dein Schritt im echten Leben

Liste diese Woche auf, wer dir Geld schuldet und wann er zahlt, und vergleiche es mit den Fälligkeiten deiner eigenen Rechnungen.

Fragen und Antworten

Was ist eine Liquiditätslücke?

Der Moment, in dem Rechnungen jetzt fällig sind und das Kundengeld später kommt. Ein Unternehmen kann profitabel sein und trotzdem kein Geld auf dem Konto haben.

Warum gibt es Gewinn, aber kein Geld?

Der Gewinn zählt einen Verkauf, wenn die Arbeit geliefert ist, das Geld kommt, wenn der Kunde zahlt. Die Differenz steckt in offenen Rechnungen, Lagerbestand und Großeinkäufen.

Wie viel Cash-Reserve braucht ein kleines Unternehmen?

Eine übliche Richtgröße sind 2-3 Monate Fixkosten. Zahlen Kunden spät oder ist der Umsatz saisonal, halte eine größere Reserve.

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Die Zahlen sind beispielhaft. Ein Spiel, keine Finanzberatung.