Hueco de caja

Entrenamiento 995 minutoshueco de caja

Tienes 34 años y llevas una pequeña imprenta: tarjetas de visita, volantes, empaques para tiendas locales. Los pedidos crecen, y la ganancia en el papel también. Pero la cuenta del banco está vacía.

Meta del entrenamiento: Aprende a ver el efectivo, no solo la ganancia

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Situación

1. Una cadena de tiendas encarga $12,000 en empaques. Papel y tinta cuestan $6,000 por adelantado, y tu ayudante gana $2,000 por el mes de trabajo. El cliente paga 60 días después de la entrega. Tienes $2,500 en el banco.

Acéptalo como lo ofrecen: $4,000 de ganancia
Acéptalo, pero pide un 50% de anticipo
Recházalo: los pedidos grandes son muy arriesgados

2. Resultado del mes: $10,000 de ingresos, $2,000 de ganancia. El banco muestra $300. Los clientes te deben $6,000, y hay $3,000 de papel en inventario, comprado por adelantado.

Págate los $2,000 de ganancia, te los ganaste
Pide un préstamo, el negocio es rentable
Mapea semana por semana cuándo entra y sale el efectivo

3. El proveedor de papel ofrece 10% de descuento por un suministro de seis meses: $9,000 en lugar de $10,000. Tienes $3,000, y los clientes pagan tarde.

Compra el suministro con un préstamo al 2% mensual
Sigue comprando cada mes al precio normal
Compra el inventario y retrasa el pago de tu ayudante

4. La cadena de tiendas retrasa otro mes su pago de $6,000. Aporta el 40% de tus ingresos. Un préstamo bancario cuesta 3% al mes.

Ofrece 2% de descuento por pagar en 10 días
Calla para no dañar la relación
Envía un recordatorio por escrito, toma pedidos nuevos tras el pago

5. La temporada terminó y tienes $8,000. Costos fijos: $1,200 de alquiler, $2,000 de sueldos, $800 otros. Una impresora nueva de $7,000 se pagaría en unos 10 meses.

Compra la impresora ya, primero el crecimiento
Págate un bono de $5,000
Guarda $8,000 como reserva, compra la impresora con las próximas ganancias

Lo que aprenderás

Ganancia en el papel y efectivo en el banco viven separados: encuentra dónde está congelado tu dinero.
Los anticipos, los plazos de pago cortos y los descuentos por pago anticipado cierran el hueco más barato que un préstamo.
Una reserva de 2-3 meses de costos fijos va antes que el crecimiento y las compras al por mayor.

Tu paso en la vida real

Esta semana lista quién te debe dinero y cuándo paga, y compáralo con las fechas de tus propias cuentas.

Preguntas y respuestas

¿Qué es un hueco de caja?

Es el momento en que las cuentas vencen ya y el dinero del cliente llega después. Un negocio puede ser rentable y aun así no tener efectivo en el banco.

¿Por qué hay ganancia pero no hay efectivo?

La ganancia cuenta una venta al entregar el trabajo, mientras el efectivo llega cuando el cliente paga. La diferencia está en facturas sin cobrar, inventario y compras al por mayor.

¿Cuánta reserva de efectivo necesita un negocio pequeño?

Una guía común es 2-3 meses de costos fijos. Si los clientes pagan tarde o los ingresos son estacionales, guarda una reserva mayor.

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Las cifras son ilustrativas. Es un juego, no asesoría financiera.