Trou de trésorerie

Entraînement 995 minutestrou de trésorerie

Tu as 34 ans et tu diriges une petite imprimerie : cartes de visite, flyers, emballages pour des commerces locaux. Les commandes augmentent, le bénéfice sur le papier aussi. Pourtant le compte en banque est vide, on ne sait trop pourquoi.

Objectif de l'entraînement: Apprends à voir la trésorerie, pas seulement le bénéfice

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Situation

1. Une chaîne de magasins commande 12 000 $ d'emballages. Le papier et l'encre coûtent 6 000 $ d'avance, et ton aide gagne 2 000 $ pour le mois de travail. Le client paie 60 jours après la livraison. Tu as 2 500 $ en banque.

L'accepter telle quelle : 4 000 $ de bénéfice
L'accepter, mais demander 50 % d'acompte
La refuser : les grosses commandes sont trop risquées

2. Résultat du mois : 10 000 $ de chiffre d'affaires, 2 000 $ de bénéfice. La banque affiche 300 $. Les clients te doivent 6 000 $, et 3 000 $ de papier dorment en stock, achetés à l'avance.

Te verser les 2 000 $ de bénéfice, tu les as gagnés
Prendre un prêt, l'entreprise est rentable
Cartographier semaine par semaine quand l'argent entre et sort

3. Le fournisseur de papier propose 10 % de remise sur six mois de stock : 9 000 $ au lieu de 10 000 $. Tu as 3 000 $, et les clients paient en retard.

Acheter le stock avec un prêt à 2 % par mois
Continuer à acheter au mois au prix normal
Acheter le stock et retarder la paie de ton aide

4. La chaîne de magasins repousse d'un mois son paiement de 6 000 $. Elle représente 40 % de ton chiffre d'affaires. Un prêt bancaire coûte 3 % par mois.

Proposer 2 % de remise pour un paiement sous 10 jours
Ne rien dire pour ne pas gâcher la relation
Envoyer un rappel écrit, prendre de nouvelles commandes après paiement

5. La saison est finie, et tu as 8 000 $. Charges fixes : 1 200 $ de loyer, 2 000 $ de salaires, 800 $ d'autres frais. Une nouvelle imprimante à 7 000 $ se rembourserait en environ 10 mois.

Acheter l'imprimante maintenant, la croissance d'abord
Te verser une prime de 5 000 $
Garder 8 000 $ en réserve, acheter l'imprimante avec les prochains bénéfices

Ce que tu vas apprendre

Le bénéfice sur le papier et la trésorerie en banque vivent séparément : trouve où ton argent est gelé.
Acomptes, délais de paiement courts et remises pour paiement rapide comblent le trou à moindre coût qu'un prêt.
Une réserve de 2-3 mois de charges fixes passe avant la croissance et les achats en gros.

Ton pas dans la vraie vie

Cette semaine, liste qui te doit de l'argent et quand il paie, puis compare avec les échéances de tes propres factures.

Questions et réponses

Qu'est-ce qu'un trou de trésorerie ?

C'est le moment où les factures sont dues maintenant et où l'argent des clients arrive plus tard. Une entreprise peut être rentable et pourtant n'avoir aucun cash en banque.

Pourquoi y a-t-il du bénéfice mais pas de trésorerie ?

Le bénéfice compte une vente quand le travail est livré, alors que le cash arrive quand le client paie. L'écart se trouve dans les factures impayées, le stock et les achats en gros.

De quelle réserve de trésorerie une petite entreprise a-t-elle besoin ?

Un repère courant : 2-3 mois de charges fixes. Si les clients paient en retard ou si le chiffre d'affaires est saisonnier, garde une réserve plus grande.

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Les chiffres sont fictifs. Un jeu, pas un conseil financier.