Buraco de caixa

Treinamento 995 minutosburaco de caixa

Você tem 34 anos e toca uma pequena gráfica: cartões de visita, panfletos, embalagens para lojas locais. Os pedidos crescem, e o lucro no papel também. Mesmo assim, a conta no banco está vazia.

Meta do treinamento: Aprenda a ver o caixa, não só o lucro

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Situação

1. Uma rede de lojas encomenda $12.000 em embalagens. Papel e tinta custam $6.000 adiantados, e quem ajuda você ganha $2.000 pelo mês de trabalho. O cliente paga 60 dias depois da entrega. Você tem $2.500 no banco.

Aceitar como oferecido: $4.000 de lucro
Aceitar, mas pedir 50% de adiantamento
Recusar: pedidos grandes são arriscados demais

2. Resultado do mês: $10.000 de receita, $2.000 de lucro. O banco mostra $300. Clientes devem $6.000, e $3.000 em papel estão no estoque, comprados antes.

Retirar os $2.000 de lucro, você ganhou
Pegar um empréstimo, o negócio é lucrativo
Mapear semana a semana quando o dinheiro entra e sai

3. O fornecedor de papel oferece 10% de desconto em seis meses de estoque: $9.000 em vez de $10.000. Você tem $3.000, e os clientes pagam atrasado.

Comprar o estoque em um empréstimo a 2% ao mês
Continuar comprando por mês ao preço normal
Comprar o estoque e atrasar o pagamento de quem ajuda você

4. A rede de lojas atrasa mais um mês o pagamento de $6.000. Ela responde por 40% da sua receita. Um empréstimo bancário custa 3% ao mês.

Oferecer 2% de desconto para pagamento em 10 dias
Ficar quieto para não estragar a relação
Enviar um lembrete por escrito, aceitar novos pedidos só após o pagamento

5. A temporada acabou, e você tem $8.000. Custos fixos: $1.200 de aluguel, $2.000 de salários, $800 outros. Uma impressora nova de $7.000 se pagaria em cerca de 10 meses.

Comprar a impressora agora, crescimento vem primeiro
Pagar a si mesmo um bônus de $5.000
Manter $8.000 como reserva, comprar a impressora com os próximos lucros

O que você vai aprender

Lucro no papel e dinheiro no banco vivem separados: ache onde o seu dinheiro está congelado.
Adiantamentos, prazos curtos de pagamento e descontos por pagamento antecipado fecham o buraco mais barato que um empréstimo.
Uma reserva de 2-3 meses de custos fixos vem antes de crescimento e compras em volume.

Seu passo na vida real

Esta semana liste quem deve dinheiro a você e quando paga, depois compare com as datas das suas próprias contas.

Perguntas e respostas

O que é um buraco de caixa?

É o momento em que as contas vencem agora e o dinheiro dos clientes chega depois. Um negócio pode ser lucrativo e mesmo assim ficar sem caixa no banco.

Por que há lucro mas não há caixa?

O lucro conta uma venda quando o trabalho é entregue, enquanto o caixa chega quando o cliente paga. A diferença está em faturas em aberto, estoque e compras em volume.

De quanta reserva de caixa um pequeno negócio precisa?

Uma referência comum é 2-3 meses de custos fixos. Se os clientes pagam atrasado ou a receita é sazonal, mantenha uma reserva maior.

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Os números são ilustrativos. É um jogo, não consultoria financeira.