So funktioniert eine Hypothek

Training 735 Minutenso funktioniert eine Hypothek

Du bist 36 und arbeitest im Metallbau. Zu zweit verdient ihr 6.500 $ im Monat. Für ein Zuhause musst du 200.000 $ leihen. Die Bank schickt drei Angebote.

Ziel des Trainings: Eine Hypothek ohne Überzahlung bekommen

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Situation

1. 200.000 $ über 30 Jahre bei 6 %: Die Rate beträgt 1.199 $. Wie viel der ersten Rate senkt die Schuld?

Etwa die Hälfte: 600 $ und 600 $
Nur 199 $, der Rest sind Zinsen
Die ganze Rate senkt die Schuld

2. Optionen: 30 Jahre bei 6 % mit 1.199 $ Rate oder 15 Jahre bei 5,5 % mit 1.634 $ Rate.

15 Jahre: 1.634 $ Rate, 94.150 $ Zinsen
30 Jahre, plus Sonderzahlungen, wenn es geht
40 Jahre für die niedrigste Rate

3. Die Bank bietet 5 % variabel statt 6 % fest. Die Rate startet 125 $ niedriger.

Variabel: sofort sparen
Erst die Rate bei +3 % testen
Kein Unterschied, Zinsen steigen nicht

4. Vier Jahre später sind die Zinsen gefallen. Umschulden würde deine Rate um 200 $ im Monat senken und kostet 4.000 $ Bearbeitung.

Lassen: 4.000 $ sind zu viel
Umschulden, wenn ich noch 2+ Jahre bleibe
Umschulden und extra Geld für ein Auto leihen

Das lernst du

Frühe Hypothekenraten bestehen meist aus Zinsen.
Kurze Laufzeit kostet weniger, lange gibt mehr Spielraum: Die Stabilität des Einkommens entscheidet.
Umschulde, wenn der Break-even vor dem Verkauf kommt.

Dein Schritt im echten Leben

Öffne einen Hypothekenrechner und vergleiche deine Rate für 15 und 30 Jahre. Schau auf die Gesamtzinsen.

Fragen und Antworten

Wie funktioniert eine Hypothek?

Ein Kreditgeber zahlt das Zuhause, das als Sicherheit dient. Du zahlst monatliche Raten, die anfangs größtenteils Zinsen sind und sich mit der Zeit zur Tilgung verschieben.

Ist eine Hypothek über 15 oder 30 Jahre besser?

Ein 15-Jahres-Kredit kostet meist 2-2,5-mal weniger Zinsen, hat aber eine höhere Rate. Ein 30-Jahres-Kredit ist flexibler, besonders mit Sonderzahlungen.

Sollte ich meine Hypothek vorzeitig abzahlen?

Jeder zusätzliche Dollar senkt den Restbetrag sofort. Zum Beispiel sparen 100 $ extra im Monat bei 200.000 $ und 6 % etwa 49.000 $ und 5 Jahre Raten.

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Die Zahlen sind beispielhaft. Ein Spiel, keine Finanzberatung.