Portfolio umschichten

Training 805 MinutenPortfolio umschichten

Du bist 50 und arbeitest in der Disposition eines Flughafens. Vor drei Jahren hast du dein Portfolio von 10.000 $ auf 60 % Aktien und 40 % Anleihen gesetzt. Seitdem hat sich viel getan.

Ziel des Trainings: Das Portfolio zurück auf Plan bringen

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Situation

1. Aktien sind von 6.000 $ auf 8.400 $ gewachsen und Anleihen auf 3.600 $ gerutscht. Du stehst jetzt bei 70/30.

Lassen, Aktien gewinnen
Zurück auf 60/40: 1.200 $ in Anleihen verschieben
Die Anleihen abstoßen, sie hinken hinterher

2. Auf dem Konto werden Gewinne besteuert, also löst der Verkauf von Aktien Steuer aus. Du zahlst jeden Monat 500 $ ein.

Neue Einzahlungen in Anleihen lenken
Aktien verkaufen und die Steuer zahlen
Wegen der Steuer nichts tun

3. Wie oft solltest du prüfen und umschichten?

Jede Woche, um genau zu bleiben
Einmal im Jahr oder bei 5 Punkten Abweichung
Nie, der Markt regelt das schon

4. Ein Crash: Aktien fallen um 30 %. Du liegst jetzt bei etwa 51 % Aktien und 49 % Anleihen. Dein Job ist sicher und das Geld ist für in 15 Jahren.

Warten, bis Aktien wieder steigen
Das Ziel dauerhaft auf 40/60 ändern
Aktien auf 60 % nachkaufen

Das lernst du

Umschichten setzt das Risiko auf das gewählte Niveau zurück.
Erst neue Einzahlungen nutzen, dann Verkäufe.
Einmal im Jahr oder bei 5 Punkten Abweichung.

Dein Schritt im echten Leben

Rechne deine aktuellen Anteile an Aktien und Anleihen aus und vergleiche sie mit deinem Plan. Mehr als 5 Punkte daneben? Lenke deine nächste Einzahlung dorthin.

Fragen und Antworten

Was ist Portfolio-Rebalancing?

Die Anteile der Anlagen zurück auf das Ziel bringen, etwa 60 % Aktien und 40 % Anleihen, nachdem der Markt sie verschoben hat.

Wie oft sollte man das Portfolio umschichten?

Meist einmal im Jahr oder wenn ein Anteil 5 Prozentpunkte abweicht. Öfter bringt Gebühren und Steuern bei wenig Nutzen.

Kann man umschichten, ohne zu verkaufen?

Ja: Lenke neue Einzahlungen und Dividenden in die zurückliegende Anlageklasse. So vermeidest du Steuern und Verkaufsgebühren.

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Die Zahlen sind beispielhaft. Ein Spiel, keine Finanzberatung.