Rééquilibrage du portefeuille

Entraînement 805 minutesrééquilibrage du portefeuille

Tu as 50 ans et tu travailles comme aiguilleur dans un aéroport. Il y a trois ans, tu as réglé ton portefeuille de 10 000 $ à 60 % d'actions et 40 % d'obligations. Beaucoup de choses ont changé depuis.

Objectif de l'entraînement: Remettre le portefeuille sur le plan

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Situation

1. Les actions sont passées de 6 000 $ à 8 400 $ et les obligations ont reculé à 3 600 $. Tu es maintenant à 70/30.

Laisser, les actions gagnent
Retour à 60/40 : déplacer 1 200 $ vers les obligations
Se débarrasser des obligations, elles traînent

2. Le compte est imposé sur les gains, donc vendre des actions déclenche un impôt. Tu ajoutes 500 $ chaque mois.

Envoyer les nouveaux versements vers les obligations
Vendre des actions et payer l'impôt
Ne rien faire à cause de l'impôt

3. À quelle fréquence vérifier et rééquilibrer ?

Chaque semaine, pour rester précis
Une fois par an ou à 5 points d'écart
Jamais, le marché s'en chargera

4. Un krach : les actions perdent 30 %. Tu es maintenant à environ 51 % d'actions et 49 % d'obligations. Ton travail est stable et l'argent est prévu pour dans 15 ans.

Attendre que les actions remontent
Passer l'objectif à 40/60 pour de bon
Racheter des actions pour revenir à 60 %

Ce que tu vas apprendre

Le rééquilibrage ramène le risque au niveau que tu as choisi.
Utilise d'abord les nouveaux versements, les ventes ensuite.
Une fois par an ou à 5 points d'écart.

Ton pas dans la vraie vie

Calcule tes parts actuelles d'actions et d'obligations et compare-les à ton plan. 5 points d'écart ou plus ? Dirige ton prochain versement de ce côté.

Questions et réponses

Qu'est-ce que le rééquilibrage d'un portefeuille ?

Ramener les parts d'actifs à la cible, par exemple 60 % d'actions et 40 % d'obligations, après que le marché les a déplacées.

À quelle fréquence rééquilibrer ton portefeuille ?

En général une fois par an ou quand une part s'écarte de 5 points de pourcentage. Plus souvent, cela ajoute frais et impôts pour peu d'avantage.

Peut-on rééquilibrer sans vendre ?

Oui : envoie les nouveaux versements et les dividendes vers la classe d'actifs en retard. Cela évite impôts et frais de vente.

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Les chiffres sont fictifs. Un jeu, pas un conseil financier.