Portföy dengeleme

Eğitim 805 dakikaportföy dengeleme

50 yaşındasın ve havalimanında sevk görevlisi olarak çalışıyorsun. Üç yıl önce $10.000'lık portföyünü %60 hisse ve %40 tahvil olarak kurdun. O zamandan beri çok şey değişti.

Eğitimin hedefi: Portföyü plana geri döndür

▶ Bu eğitimi oyna

Durum

1. Hisseler $6.000'dan $8.400'e çıktı, tahviller $3.600'a düştü. Şimdi 70/30'sun.

Bırak, hisseler kazanıyor
60/40'a dön: $1.200'ı tahvile kaydır
Tahvilleri at, geride kalıyorlar

2. Hesapta kazanç vergisi var, yani hisse satmak vergi doğurur. Her ay $500 ekliyorsun.

Yeni yatırımları tahvile yönlendir
Hisse sat ve vergiyi öde
Vergi yüzünden hiçbir şey yapma

3. Ne sıklıkla kontrol edip dengelemelisin?

Hassas kalmak için her hafta
Yılda bir ya da 5 puan sapmada
Hiç, piyasa halleder

4. Bir çöküş: hisseler %30 düştü. Şimdi yaklaşık %51 hisse ve %49 tahvildesin. İşin sağlam ve para 15 yıl sonrası için.

Hisseler yükselmeye başlayana kadar bekle
Hedefi kalıcı olarak 40/60 yap
Hisseyi tekrar %60'a kadar al

Neler öğreneceksin

Dengeleme riski seçtiğin seviyeye sıfırlar.
Önce yeni yatırımları, sonra satışları kullan.
Yılda bir ya da 5 puan sapmada.

Gerçek hayatta adımın

Şimdiki hisse ve tahvil paylarını hesapla ve planınla karşılaştır. 5+ puan sapma var mı? Bir sonraki yatırımını oraya yönlendir.

Soru ve cevaplar

Portföy dengeleme nedir?

Piyasa kaydırdıktan sonra varlık paylarını hedefe, örneğin %60 hisse ve %40 tahvile geri getirmek.

Portföyü ne sıklıkla dengelemelisin?

Genelde yılda bir ya da bir pay 5 yüzde puan saptığında. Daha sık olması az faydaya karşı ücret ve vergi ekler.

Satmadan dengeleme yapılabilir mi?

Evet: yeni yatırımları ve temettüleri geride kalan varlık sınıfına yönlendir. Böylece vergi ve satış ücretlerinden kaçınırsın.

▶ Bu eğitimi oyna Bütçeni Hanimani'de takip et

Bu modülde daha fazla eğitim

Rakamlar örnektir. Bu bir oyun, finansal tavsiye değil.