Rebalanceo de cartera

Entrenamiento 805 minutosrebalanceo de cartera

Tienes 50 años y trabajas como despachador en un aeropuerto. Hace tres años fijaste tu cartera de $10,000 en 60% acciones y 40% bonos. Desde entonces ha cambiado mucho.

Meta del entrenamiento: Devuelve la cartera al plan

▶ Jugar este entrenamiento

Situación

1. Las acciones crecieron de $6,000 a $8,400 y los bonos bajaron a $3,600. Ahora estás en 70/30.

Dejarlo, las acciones van ganando
Volver a 60/40: mover $1,200 a bonos
Deshacerme de los bonos, van rezagados

2. La cuenta paga impuestos sobre las ganancias, así que vender acciones activa un impuesto. Añades $500 cada mes.

Enviar los depósitos nuevos a bonos
Vender acciones y pagar el impuesto
No hacer nada por el impuesto

3. ¿Cada cuánto debes revisar y rebalancear?

Cada semana, para máxima precisión
Una vez al año o con un desvío de 5 puntos
Nunca, el mercado lo arreglará

4. Un desplome: las acciones caen 30%. Ahora tienes cerca de 51% en acciones y 49% en bonos. Tu trabajo es estable y el dinero es para dentro de 15 años.

Esperar a que las acciones empiecen a subir
Cambiar el objetivo a 40/60 para siempre
Recomprar acciones hasta 60%

Lo que aprenderás

Rebalancear devuelve el riesgo al nivel que elegiste.
Primero usa los depósitos nuevos, las ventas después.
Una vez al año o con un desvío de 5 puntos.

Tu paso en la vida real

Calcula tus proporciones actuales de acciones y bonos y compáralas con tu plan. ¿Te desvías 5+ puntos? Dirige tu próximo depósito hacia allí.

Preguntas y respuestas

¿Qué es el rebalanceo de cartera?

Devolver las proporciones de activos al objetivo, como 60% acciones y 40% bonos, después de que el mercado las movió.

¿Cada cuánto debes rebalancear tu cartera?

Normalmente una vez al año o cuando una proporción se desvía 5 puntos porcentuales. Hacerlo más seguido suma comisiones e impuestos con poco beneficio.

¿Se puede rebalancear sin vender?

Sí: dirige los depósitos nuevos y los dividendos a la clase de activo rezagada. Así evitas impuestos y comisiones de venta.

▶ Jugar este entrenamiento Lleva tu presupuesto en Hanimani

Más entrenamientos de este módulo

Las cifras son ilustrativas. Es un juego, no asesoría financiera.